新NISAを、あえて勧めない理由！

「非課税でおトク」「みんなやってる」｢長期投資すれば儲かる｣･･･そんな言葉に背中を押されて、気づけば“損得ありき”で投資していませんか？独立系FPとして敢えて言います。新NISAを始める前に“人生設計が先”なんです！みんながやるから初める？NISA、新NISA、iDeCo、プラチナNISA･･･これらは一切オススメしません。大企業に勤務すると拒否できない｢iDeCo｣ですが、今後は税制や年金も大きく改悪されることが既に予測されています。

最も大切なのは人生をデザインすること！｢何のために、いつまでに、いくら必要で、何をするか｣という視点を持って人生設計をスタート！

 

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新NISAを、あえて勧めない理由！

「非課税でおトク」「みんなやってる」そんな言葉に背中を押されて、気づけば“ススメられた制度ありき”でお金を動かしていませんか？

 

◆節税は目的でなく手段だ！非課税の言葉に惑わされない！
新NISAは利益に税金がかからない非課税制度。仮に年間5万円の利益が出ても、税金の節約額はたった1万円程度。その数字以上に「なぜその投資をするのか」が曖昧なまま始めてしまう人が、あまりに多いんです。損失を抱え、困ってから相談に来る方が多いのが現実です（涙）

 

◆マイナスの数字に変わる瞬間を見てきた経験から！
私は独立系ファイナンシャルプランナー（FP）として、結婚・出産・住宅購入・独立・介護・相続……人生の大きな決断に向き合う、何百人ものお客様の隣に立ってきました。「子どもを留学させたい」「夫婦で穏やかなセカンドライフを送りたい」････その“マイナスの挫折”の数字から、次の一歩へと変えるのが、私たちFPの仕事です。“あなたの人生”から、設計をはじめるんです。

 

◆元金保証はなし！投資は心をすり減らし、ストレスを増大！
新NISAは「貯金」ではなく「投資」です。相場が下がれば、資産は減る。その事実を知らずに「お得そうだから」と始めた人が、不安に駆られ、損を確定してしまう場面も少なくありません。投資には、“心の体力”が必要です。その余力があるかを見極めず、未来の夢を預けるのはあまりに危うい金融商品なんですよ。だれが何を言おうが･･･成らぬことは成らぬ！欲を擽るのが上手い銀行･保険･証券会社の餌食にならない！！！

最後に･･･新NISA制度はあなたを幸せにしてくれません。

 

幸せに近づけるのは、「あなたがどう生きたいか！」を真剣に見つめ、そこから逆算してお金を整える姿勢です。新NISAが“向いている人”もいます。でも、その前に必要なのは、損得ではなく“対話”です。お金の話ではなく、あなた自身の夢や希望の話から始めませんか？

 

大切なのは、｢何のために、いつまでに、いくら必要で、何をするのか｣という視点が人生設計(ライフデザイン)の重要な考え方なんです。

 

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銀行の新NISA商品にありがちな特徴

 

❶ 購入時手数料が「有料」の商品が多い
ネット証券では「ノーロード（手数料ゼロ）」が一般的ですが、銀行では2〜3％の販売手数料がかかる商品が今も主流です。
たとえば100万円分購入した場合、初回で2万円程度が引かれ、実際に投資されるのは97〜98万円程度です。

 

❷ 報酬手数料が高め
アクティブ型（積極運用型）の投資信託を勧められることが多く、信託報酬が年1.5〜2.0％前後の商品もあります。仮に年3％のリターンを得ても、実質的な手取りリターンはかなり削られる構造です。ある時、信託銀行の窓口でこう言われました。『手数料が少しだけかかります』と。クライアント（相談者）と同席したわたしが一言。『少しとは一体いくら？』と聞くと、銀行員曰く『70万円です』と･･･なにがチョットだ！デメリットをはっきり言わない銀行員には要注意。

 

結論
同じNISAでも「何に投資するか」で結果は大きく変わります。新NISAは非課税というメリットがありますが、手数料が高い商品を選んでしまうと、非課税の恩恵が相殺されてしまうこともあります。たとえ税金が0円でも、運用コストが2〜3％なら意味がない。これが、多くの人が見落としがちな“落とし穴”なんです。